Ликбез

27.11.2018369

Что такое МФО? И как на этом заработать до 25% годовых?

Немного истории

Сейчас микрофинансовые организации — такие же участники финансового рынка, как банки, страховые компании, фондовые брокеры и т.д. Их всех регулирует Центробанк. Но так было не всегда. Долгое время в России существовал большой нелегальный рынок «черных ростовщиков». Вышибалы с бейсбольными битами, бешенные проценты и отсутствие правовой защиты заемщиков — все это было частью российского реальности.

  • В 2010 году был принят Федеральный закон N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Рынок начал становиться легальным.
  • В 2013 году Центробанк получил статус мегарегулятора. В переводе на русский язык, это означает, что кроме надзора за банками, которым ЦБ занимался всегда, отныне к нему перешел контроль за работой других финансовых структур — в том числе микрофинансовых организаций. Гайки постепенно начали закручиваться.
  • В 2017 году микрофинансовые организации были разделены на 2 категории: микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК). Право работать со сторонними инвесторами-физлицами осталось только у МФК.

Что теперь?

Сейчас в реестре Центробанка состоит более 50 МФК. Все они теоретически имеют право привлекать «вклады». Но в реальности такой опцией пользуется меньше половины из них. Среди крупнейших — БыстроДеньги, Миг Кредит, МаниМэн, Кармани. В принципе стать инвестором микрофинансовой компании может любой дееспособных гражданин, индивидуальный предприниматель или юрлицо. Достаточно подписать с МФО договор и перевести в нее деньги.

Однако риски инвестирования в МФО все-таки сильно выше, чем в банках, да и страховка «вкладов» в МФО отсутствует. Поэтому государство все-таки предусмотрело определенный входной билет при таких вложениях.

Чтобы отсечь совсем уж неквалифицированных инвесторов (условных «бабушек» — из Сбербанка), законом установлены ограничения по минимальной сумме инвестиций. Для физического лица нижний порог входа в МФО — 1,5 млн рублей. Для индивидуального предпринимателя аналогично, потому что ИП — это по сути то же физлицо, только зарегистрировавшемся для ведения бизнеса.

Для юрлиц нижняя планка гораздо гуманнее. Видимо, предполагается, что, если уж человек сумел создать бизнес, то по умолчанию обладает финансовой квалификацией выше среднего. По закону юрлица могут инвестировать в МФО, начиная от 100 тыс. руб. Но многие микрофинансовые организации не хотят заморачиваться по мелочи и устанавливают свои требования. Самая распространенная минималка для юрлиц — 500 тыс. руб.

Поэтому, когда некая контора, под видом микрофинансовой организации, предлагает вам инвестировать меньше установленной суммы — это серьезный повод задуматься: с кем вы имеете дело.

Плюсы МФО

  • В большинстве случае компании ведут реальный бизнес и деньги привлекают на его развитие
  • МФО находятся под контролем ЦБ. И хотя ЦБ не всегда хорошо с этим контролем справляется, при прочих равных надзора за работой МФО сильно больше, чем просто в неких «инвестиционных проектах»

Минусы МФО

  • «Вклады» не застрахованы, выплаты инвесторам зависят от успешности бизнеса компании
  • Контроль ЦБ не всегда успешен

Сколько можно заработать?

Ставки при инвестициях в МФО сейчас колеблются в диапазоне от 12 до 25% годовых. Это цифры грязными и из них нужно вычесть еще 13% НДФЛ (если в инвестируете как физлицо).

По мне так, ставки в 12-15% — ни о чем: запас по сравнению с банковскими вкладами не сколько велик, а риск есть. В основном смотрю на компании со ставками от 19-20% годовых. Но обычно, чем выше доходность – тем выше риски. Об этом тоже не нужно забывать.

В ближайшее время планирую начать рассчитывать рейтинг ставок в МФО, чтобы понимать среднюю температуру по больнице.

Резюмируя

  • МФО регулируется ЦБ (что хорошо)
  • Но есть риски, потому что инвестиции не застрахованы
  • Ставки 12-25% годовых

P.S. Для пользователей MfoGuru.com предусмотрены специальные бонусы при инвестировании в МФО. Узнать о них можно по запросу.

Статья была полезной? Поделитесь с друзьями;)

Оставить комментарий

Пожалуйста, авторизуйтесь чтобы добавить комментарий.
Войти с помощью: 
  Подписаться  
Уведомление о

Другие материалы

Mfoguru.com использует куки-файлы, чтобы улучшить ваше взаимодействие с сайтомOK