19.12.2018585

Рейтинг ставок в МФО в декабре 2018 года

Mfoguru.com начинает публикацию ежемесячного рейтинга ставок по инвестициям в МФО. На его основе можно будет отслеживать, куда движутся ставки по МФО и более взвешенно принимать решение о вложении средств. Итак, поехали!

 

Вклады и инвестиции в МФО

«Вклады» в МФО отличаются от привычных банковских «вкладов» тем, что средства в не застрахованы государством. Риски выше — выше и ставки.

Например, по данным ЦБ РФ, максимальный процент, рассчитанный по 10 крупнейшим банкам, в первой декаде декабря подскочил до 7,382% годовых. На конец октября он составлял 7,025% годовых. В МФО на 19 декабря 2018 года средняя ставка, рассчитанная порталом MfoGuru.com, составила 19,21% при ежемесячной выплате %.

Средняя максимальная ставка в банках (топ-10)Средняя максимальная ставка в МФК (24 компании)Коэффициент превышения доходности МФК
7,382%19,21%2,6 раза

Получается, что доходность «вкладов» в МФО 2,6 раза выше, чем в банках. Это компенсация за более высокий риск.

Также для пользователей MfoGuru.com доступны специальные бонусы.

 

Лидеры роста/снижения ставок в ноябре-декабре 2018 года

Некоторые компании снизились ставки. Например, GreenMoney уменьшили их на 1% пункт (с 22% до 21%), а Kviku — сразу на 2% пункта (c 20% до 18%). Азия Кредит снизила ставки с 21% до 18%.

Однако большинство компаний двигалось в другом направлении.

Подняли ставки в рамках предновогодних акций: Горсберкасса (20% на срок от 2 лет, +1% к ставке), Экофинанс (20,5%, +0,5%) МаниФанни (до 24%), и ДжойМани (24% при вложении от 1 до 2 лет, +4% к ставке). Причем, у Джой Мани случилась ставочная аномалия. Обычно проценты при выплате в конце срока у всех МФО выше, чем при их ежемесячной выплате. Но у ДжойМани сейчас наоборот.

Также без акции на 1% пункт поднял ставки Вэббанкир. Теперь максимально у него можно получать 20% годовых/21% годовых с ежемесячной выплатой/выплатой в конце.

Отметились повышением ставок и лидеры рынка.

БыстроДеньги сейчас предлагает инвесторам до 16% годовых при ежемесячной выплате % и 17% при выплате в конце срока. То есть в ноябре БыстроДеньги прибавили +2% пункта к доходности и вернули ее на тот уровень, который был до августа. Видимо, под 14% (такой до недавнего времени была максимальная ставка в БыстроДеньгах) инвесторы не сильно хотели нести деньги в компанию. Плюс на дворе — высокий сезон, когда МФО выдают особенно много займов. Поэтому дополнительные инвестиции им не помешают.

Повысили ставки и МигКредит и Мани Мен – но только для тех, кто готов инвестировать сильно больше минималки. Теперь, те кто готов доверить Миг Кредиту от 10 млн рублей получают +1% к ставке (18% годовых), от 20 млн рублей +3% к ставке (20%). У Мани мен прибавка составляет 1% пункт при сумме от 5 млн рублей (максимум 15% годовых).

Так что в ноябре-декабре в основном ставки по инвестициям в МФК смотрели вверх. Тенденция или временное явление, связанное с традиционным оживлением в конце года, покажут уже ближайшие несколько месяцев.

 

Важно!

Обычно различные предупреждения мало кто читает 🙂 Но это предупреждение важно прочитать! Высокие ставки по инвестициям это, конечно, замечательно. Но не забывайте, что, как правило, более высокая доходность означает более высокий риск. Особенно в тех случаях, когда ставки отдельных компаний сильно превышают среднюю «температуру по больнице».

Поэтому принимать решение об инвестировании в МФК на основании только высокой доходности не стоит. Желательно изучить деятельность компании и ее финансовую устойчивость.

 

Как считалась средняя максимальная ставка

1. Ставка по и рассчитывается как среднеарифметическая по 24 МФО.

2. В каждом МФО учитывается максимальная ставка на базовую сумму инвестирования (1,5 млн рублей). Срок инвестирования, при котором ставка становится максимальной, может отличаться от компании к компании.

3. Для расчета берутся варианты инвестиций с ежемесячной выплатой % (по практике, их выбирает 95% инвесторов)

4. Данные берутся с официальных сайтов МФО. Различные бонусы и преференции (в том числе для читателей MfoGuru.com не учитываются.

5. Ставки берутся до вычета налогов («грязными»).

 

!!! По большинству микрофинансовых компаний доступны специальные бонусы для пользователей MfoGuru.com. Узнать о них можно, заполнив форму ниже или написав на почту: mfoguru@yandex.ru

Статья была полезной? Поделитесь с друзьями;)

Оставить комментарий

Пожалуйста, авторизуйтесь чтобы добавить комментарий.
Войти с помощью: 
  Подписаться  
Уведомление о

Другие материалы

Mfoguru.com использует куки-файлы, чтобы улучшить ваше взаимодействие с сайтомOK