09.10.2019544
Рейтинг инвестиций в МФО за 3 квартал 2019 года: рекордное падение ставок
За 3-й квартал 2019 года доходность «вкладов» в МФО показала самое большое падение за последние время — впрочем, так же, как и доходность банковских депозитов. Однако при этом коэффициент превышения доходности вложений в микрофинансовые компании по сравнению с вложениями в банки увеличился. То есть в относительном выражении МФО снижали ставки не так быстро, как банки.
Исторический минимум
Рейтинг средних максимальных ставок для инвесторов, октябрь 2019 г.
Средняя максимальная ставка в банках (топ-10) Средняя максимальная ставка в МФК (24 компании) Коэффициент превышения доходности МФК
на 08 октября 2019 года 6,62% 17,68% 2,67 раза
на 07 июля 2019 года 7,27% 18,59% 2,56 раза
на 02 апреля 2019 года 7,52% 18,96% 2,52 раза
на 01 февраля 2019 года 7,548% 18,78% 2,49 раза
на 12 декабря 2018 года 7,38% 19,21% 2,6 раза
Изменение, декабрь 2018-октябрь 2019 -0,76% -1,53% +0,15 раза
За прошедние 3 месяца, благодаря политике Центробанка, доходность различных инвестиционных инструментов продолжала падать. Средняя процентная ставка по «вкладам» в МФО не осталась в стороне. За квартал она рухнула сразу почти на 1% пункт — до 17,68%.
Сразу 4 микрофинансовые компании отметились понижением ставок — некоторые довольно существенным. И только одна компания Займиго ставки повысила. Еще 3 компании были исключены из расчета рейтинга: МФК «Гринмани» была лишена статуса микрофинансовой организации (до этого ставка в ней составляла 21% годовых), а компании СМС-Финанс (15% годовых) и Платиза.ру (20%) решили отказаться от работы с частными инвесторами.
При этом один новый игрок был включен в рейтинг — МФК «Взаимно» недавно начала привлекать инвестиции со ставкой до 19,5% годовых.
Лидеры и аутсайдеры
Лидеры изменения ставок среди МФО ("вклады" с ежемесячной выплатой процентов)
| Компания | Максимальная ставка, июль 2019 | Максимальная ставка, сентябрь 2019 | Изменение |
|---|---|---|---|
| Миг Кредит | 17% | 13% | -4% |
| МаниМен | 18% | 15% | -3% |
| До Зарплаты | 16,5% | 14,5% | -2% |
| Экофинанс | 21% | 20% | -1% |
| Займиго | 18% | 20% | +2% |
Самым большим снижением ставок отметились два лидера рынка МФО — микрофинансовые компании Миг Кредит (сейчас принимает инвестиции под 13%) и Манимен (15%). Фактически они подровняли доходность инвестиционных займов с доходностью собственных облигаций, которые торгуются на бирже.
Также по сути заградительными (максимум 14,5%) сделала ставки компания «ДЗП-Центр», которая, по слухам, постепенно сворачивает работу с инвесторами.
Небольшим снижением (до 20%) отметилась МФК «Экофинанс»: после окончания летних акций с повышенной ставкой компания не стала их продлевать.
Таким образом, микрофинансовые компании двигались в общем и русле уменьшения ставок. Однако предложения в районе 19-20% годовых на рынке пока не редкость. В случае дальнейших успехов ЦБ по снижению инфляции и ключевой ставки, скорее всего, продолжится снижение и доходности вложений в МФО.
!!! Но можно повысить доход — за счет дополнительных бонусов для пользователей MfoGuru.com. Узнать о том, какой может быть ваша дополнительная выгода, можно, заполнив форму ниже или написав на почту: mfoguru@yandex.ru
Как считалась средняя максимальная ставка:
1. Ставка рассчитывается как среднеарифметическая по 20 МФО.
2. В каждом МФО учитывается максимальная ставка на базовую сумму инвестирования (1,5 млн рублей). Срок инвестирования, при котором ставка становится максимальной, может отличаться от компании к компании.
3. Для расчета берутся варианты инвестиций с ежемесячной выплатой % (по практике, их выбирает 95% инвесторов)
4. Данные берутся с официальных сайтов МФО. Различные бонусы и преференции (в том числе для читателей MfoGuru.com) не учитываются.
5. Ставки берутся до вычета налогов («грязными»).
Важная информация
Как правило, более высокая доходность означает более высокий риск. Особенно в тех случаях, когда ставки отдельных компаний сильно превышают среднюю «температуру по больнице».
Поэтому принимать решение об инвестировании в МФК на основании только высокой доходности не стоит. Желательно изучить деятельность компании и ее финансовую устойчивость.
[…] что с момента публикации предыдущего рейтинга (с октября 2019 года по январь 2020 года) ставки не […]