13.07.2020280

Рейтинг инвестиций в МФО, июль 2020: ставки упали, но вкладываться стало выгоднее

Взяв небольшую паузу в апреле-мае 2020 года из-за коронавируса, уже в июне и первых числах июля микрофинансовые компании стали массово пересматривать ставки. Практически все  крупные МФК отметились на этом поприще. В основном доходность они снижали, но были весьма яркие исключения. 

Лидеры роста и падения ставок во 2 квартале 2020

Разные микрофинансовые компании придерживаются разной стратегии  в отношении того, с какой частотой пересматривать ставки, которые они предлагают «вкладчикам».

Часть компаний (среди них, например, БыстроДеньги, Миг Кредит, Вэббанкир, Займер) меняют доходность по своим инвестиционным продуктам каждые несколько месяцев. Поэтому обычно, если у них и происходят какие-то изменения в ставках, то не очень сильные (1-2% туда-сюда в течение квартала).

Часть компаний (например, Viva деньги, Экофинанс, Kviku, Кармани, Кредитех) пересматривают условия довольно редко. Но изменения у них носят довольно радикальный характер.

Максимальная доходность "вкладов" в крупнейших МФО, июль 2020

МФОМаксимальная ставкаСрокИзменение ставки за кварталНаличие бонуса для инвесторов от MfoGuru.com
Экофинанс20%3 года0%да
Квику (МФК Эйрлоанс)19%3 года-1%да
Кредитех Рус18%1 год+4,5%да (при сроке от 1,5 лет)
Займер17%3 года-1%да
Взаимно17%1 год0%нет (инвестиции временно не принимаются)
Вэббанкир16%1,5-3 года-1%да
Viva деньги (МФК ЦФП)15%2-3 года-5%нет
Доброзайм (Саммит)15%от 25 месяцев-4%да
Миг Кредит14%1 год+1%нет
Кармани14%3 года-5%да
БыстроДеньги13%от 20 месяцев-2%да
Мани Мен13%1 год0%нет

Неудивительно, что за 2 квартал 2020 года сильнее всего доходность своих «вкладов» уменьшили Viva деньги, Кармани (обе МФК снизили ставки сразу на 5% пунктов),  Доброзайм (Саммит) — минус 4%.

А вот Кредитех  удивил резким повышением ставки — сразу на 4,5% пункта, до 18,5%. Причина, видимо, в том, что долгое время доходность по инвестициям у Кредитеха по сути была запретительными. И для активного возвращения на рынок пришлось резко увеличивать привлекательность «вкладов».

Кроме немцев, на символическое повышение доходности решился еще только Миг Кредит (с 13% до 14%). Возможно, тут сказался тот факт, что у многих инвесторов Миг Кредита начали заканчиваться годовые договора, заключенные весной-летом 2019 года. И чтобы они продолжили сотрудничать с Миг Кредитом, эта микрофинансовая компания и предложила чуть более выгодные условия, чем раньше.

В целом на понижение ставок пошли сразу 6 МФК, а на повышение только 2.  МФК Взаимно решила формально ставки не снижать, но при этом досрочно возвратить деньги инвесторам и новых средств пока не привлекать. Соответственно, из рейтинга MfoGuru.com  компания временно выбыла.

МФО обгоняют банки

Неудивительно, что средняя максимальная ставка, которую рассчитывает портал MfoGuru.com, продолжает снижаться. С начала 2020 года она уменьшилась больше, чем на 1% пункт.

Но при этом банковские вклады, с которыми мы сравниваем вложения в МФО потеряли еще больше. В МФО в среднем можно вложить под 16+% годовых, есть варианты и под 18-20%. В банках средняя ставка продолжает обновлять исторические минимумы и упала уже ниже 5% годовых.

Это привело к тому, что разрыв доходности между «вкладами» в МФО и банковскими депозитами продолжает увеличиваться. Сейчас МФО в среднем приносят в 3,4 раза больше, чем банки.

Рейтинг средних ставок при инвестициях в МФО, июль 2020 г.

 Средняя максимальная ставка в банках (топ-10)Средняя максимальная ставка в МФК (18 компаний)Коэффициент превышения доходности МФК
на 10 июля 2020 года4,80%16,34%3,4 раза
на 06 апреля 2020 года5,38%17,03%3,17 раза
на 13 января 2020 года6,01%17,37%2,89 раза
Изменение, с начала года-1,21%-1,03%+0,51 раза

Поэтому, несмотря на общее снижением доходности, продолжается переток инвесторов из банков в МФО.

!!! Напоминаем, что доходность инвестиций в МФО можно увеличить — за счет дополнительных бонусов для пользователей MfoGuru.com. Узнать о том, какой может быть ваша дополнительная выгода, можно, заполнив форму ниже или написав на почту: mfoguru@yandex.ru

Как считалась средняя максимальная ставка:

1. Ставка рассчитывается как среднеарифметическая по 19 МФО.

2. В каждом МФО учитывается максимальная ставка на базовую сумму инвестирования (1,5 млн рублей). Срок инвестирования, при котором ставка становится максимальной, может отличаться от компании к компании.

3. Для расчета берутся варианты инвестиций с ежемесячной выплатой % (по практике, их выбирает 95% инвесторов)

4. Данные берутся с официальных сайтов МФО. Различные бонусы и преференции (в том числе для читателей MfoGuru.com) не учитываются.

5. Ставки берутся до вычета налогов («грязными»).

 

Статья была полезной? Поделитесь с друзьями;)

Оставить комментарий

Пожалуйста, авторизуйтесь чтобы добавить комментарий.
Войти с помощью: 
  Подписаться  
Уведомление о

Другие материалы

Mfoguru.com использует куки-файлы, чтобы улучшить ваше взаимодействие с сайтомOK