13.07.2020280
Рейтинг инвестиций в МФО, июль 2020: ставки упали, но вкладываться стало выгоднее
Взяв небольшую паузу в апреле-мае 2020 года из-за коронавируса, уже в июне и первых числах июля микрофинансовые компании стали массово пересматривать ставки. Практически все крупные МФК отметились на этом поприще. В основном доходность они снижали, но были весьма яркие исключения.
Лидеры роста и падения ставок во 2 квартале 2020
Разные микрофинансовые компании придерживаются разной стратегии в отношении того, с какой частотой пересматривать ставки, которые они предлагают «вкладчикам».
Часть компаний (среди них, например, БыстроДеньги, Миг Кредит, Вэббанкир, Займер) меняют доходность по своим инвестиционным продуктам каждые несколько месяцев. Поэтому обычно, если у них и происходят какие-то изменения в ставках, то не очень сильные (1-2% туда-сюда в течение квартала).
Часть компаний (например, Viva деньги, Экофинанс, Kviku, Кармани, Кредитех) пересматривают условия довольно редко. Но изменения у них носят довольно радикальный характер.
Максимальная доходность "вкладов" в крупнейших МФО, июль 2020
| МФО | Максимальная ставка | Срок | Изменение ставки за квартал | Наличие бонуса для инвесторов от MfoGuru.com |
|---|---|---|---|---|
| Экофинанс | 20% | 3 года | 0% | да |
| Квику (МФК Эйрлоанс) | 19% | 3 года | -1% | да |
| Кредитех Рус | 18% | 1 год | +4,5% | да (при сроке от 1,5 лет) |
| Займер | 17% | 3 года | -1% | да |
| Взаимно | 17% | 1 год | 0% | нет (инвестиции временно не принимаются) |
| Вэббанкир | 16% | 1,5-3 года | -1% | да |
| Viva деньги (МФК ЦФП) | 15% | 2-3 года | -5% | нет |
| Доброзайм (Саммит) | 15% | от 25 месяцев | -4% | да |
| Миг Кредит | 14% | 1 год | +1% | нет |
| Кармани | 14% | 3 года | -5% | да |
| БыстроДеньги | 13% | от 20 месяцев | -2% | да |
| Мани Мен | 13% | 1 год | 0% | нет |
Неудивительно, что за 2 квартал 2020 года сильнее всего доходность своих «вкладов» уменьшили Viva деньги, Кармани (обе МФК снизили ставки сразу на 5% пунктов), Доброзайм (Саммит) — минус 4%.
А вот Кредитех удивил резким повышением ставки — сразу на 4,5% пункта, до 18,5%. Причина, видимо, в том, что долгое время доходность по инвестициям у Кредитеха по сути была запретительными. И для активного возвращения на рынок пришлось резко увеличивать привлекательность «вкладов».
Кроме немцев, на символическое повышение доходности решился еще только Миг Кредит (с 13% до 14%). Возможно, тут сказался тот факт, что у многих инвесторов Миг Кредита начали заканчиваться годовые договора, заключенные весной-летом 2019 года. И чтобы они продолжили сотрудничать с Миг Кредитом, эта микрофинансовая компания и предложила чуть более выгодные условия, чем раньше.
В целом на понижение ставок пошли сразу 6 МФК, а на повышение только 2. МФК Взаимно решила формально ставки не снижать, но при этом досрочно возвратить деньги инвесторам и новых средств пока не привлекать. Соответственно, из рейтинга MfoGuru.com компания временно выбыла.
МФО обгоняют банки
Неудивительно, что средняя максимальная ставка, которую рассчитывает портал MfoGuru.com, продолжает снижаться. С начала 2020 года она уменьшилась больше, чем на 1% пункт.
Но при этом банковские вклады, с которыми мы сравниваем вложения в МФО потеряли еще больше. В МФО в среднем можно вложить под 16+% годовых, есть варианты и под 18-20%. В банках средняя ставка продолжает обновлять исторические минимумы и упала уже ниже 5% годовых.
Это привело к тому, что разрыв доходности между «вкладами» в МФО и банковскими депозитами продолжает увеличиваться. Сейчас МФО в среднем приносят в 3,4 раза больше, чем банки.
Рейтинг средних ставок при инвестициях в МФО, июль 2020 г.
| Средняя максимальная ставка в банках (топ-10) | Средняя максимальная ставка в МФК (18 компаний) | Коэффициент превышения доходности МФК | |
|---|---|---|---|
| на 10 июля 2020 года | 4,80% | 16,34% | 3,4 раза |
| на 06 апреля 2020 года | 5,38% | 17,03% | 3,17 раза |
| на 13 января 2020 года | 6,01% | 17,37% | 2,89 раза |
| Изменение, с начала года | -1,21% | -1,03% | +0,51 раза |
Поэтому, несмотря на общее снижением доходности, продолжается переток инвесторов из банков в МФО.
!!! Напоминаем, что доходность инвестиций в МФО можно увеличить — за счет дополнительных бонусов для пользователей MfoGuru.com. Узнать о том, какой может быть ваша дополнительная выгода, можно, заполнив форму ниже или написав на почту: mfoguru@yandex.ru
Как считалась средняя максимальная ставка:
1. Ставка рассчитывается как среднеарифметическая по 19 МФО.
2. В каждом МФО учитывается максимальная ставка на базовую сумму инвестирования (1,5 млн рублей). Срок инвестирования, при котором ставка становится максимальной, может отличаться от компании к компании.
3. Для расчета берутся варианты инвестиций с ежемесячной выплатой % (по практике, их выбирает 95% инвесторов)
4. Данные берутся с официальных сайтов МФО. Различные бонусы и преференции (в том числе для читателей MfoGuru.com) не учитываются.
5. Ставки берутся до вычета налогов («грязными»).
Оставить комментарий